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船原徹雄

2007年、ニート資金５万円から起業して、現在は年商13億円物販企業のオーナー。

融資のコツ

こんにちは。

船原です。

キャッシュフローがきつい場合、
一番有効な解決方法は
融資を受けることだと思っています。

例えば、
自己資金１０万円
クレジットカード枠１００万円
で、
１００万円の仕入れをして、
１３０万円の売上を上げて、
３０万円の利益を上げるケース。

もし、
クレジットカード買い付けした商品が、
クレジットカードの支払日までに現金化出来なかった場合、
もうおしまいという事態になってしまいます。

ということで、
上記は資金が少ない人が
最終手段として使用するような方法と思います。

・・・が、
やはり最初から豊富に資金があるわけじゃないので、
カードを使って、買い付け枠を増やすという方法は
最終手段ですが、
やってもいい方法と思います。

船原も、最初は５万とかしかお金が無かったので、
カード枠をフル活用して仕入れをして、
支払日までに現金化するという方法で
どんどん自己資金を増やしていました。

ただ、
本当に、毎日、
カードの支払日について意識して、
「この日までに何万円のキャッシュを増やしておく」
という、
ある意味自転車操業状態だったので、
確かに利益は出ていて、資産は増えているものの、
精神的には微妙な感じでしたね。

いわゆる
キャッシュフローがキツイ
状況だったのです。

この状況を一気に解決したのが

融資

です。

要は、金融機関から
お金を借りました。

確か、
起業１年目で３００万円くらい。
この融資は、
日本政策金融公庫という公的機関から借りました。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は公的機関ということもあり、
他の金融機関では借りにくいような状況の人も
融資を得ることができます。

例えば、
創業融資支援なども行っていて、
創業前でも借りることが可能です。

創業融資支援融資

船原は創業後１年でしたが、
担保なしで借りることができました。

ちなみに、
借りてから１年半後くらいに
「借り換え」
の提案があり、
３００万円 → １０００万円
に融資額が増加しました。

借りておかないとこの増加はないので、
いま資金が必要じゃない人も
融資を受けておいていいのかなと思います。

よく
融資＝借金＝借金苦
みたいな悪いイメージを持っている人が多いのですが、
結局のところ
融資のマイナス面というのは単純に

金利による損金（コスト）

だけです。

例えば、
金利２％で３００万円借りたとすると
６万円の金利を支払うことになるので、
年間のマイナスは６万円です。

それ以上でもそれ以下でもありません。

この６万円の損失と
３００万円を得ることによって生じる利益を天秤にかけて、
どちらが大きいかということを判断しましょう。

もちろん、
融資を自分のお金と勘違いして、
派手に豪遊しちゃったりするのはNGですし、
そういうのはもうビジネスマンとして論外なので、
そもそもそういうことをする人は
早めにビジネスから退場したほうがいいかなと思います。

続いて、
起業２年目くらいに今度は
「制度融資」
というものを受けました。

この制度融資は
地方自治体がおこなっているものです。

例えば、
横浜市ですと、こんな感じの融資があります。

横浜市中小企業融資のご案内

こちらも創業前でも受けられるような融資がありますね。

日本政策金融公庫よりも
融資額が多いものがありますね。

船原は最初に１８００万円、
翌年に２８００万円の借り換えを行いました。

利率は２％くらいだったような。

その際に重要なのは
「保証協会」
という、これまた公的な期間で、
保証を受けるということです。

この保証協会から保証を受けさえすれば、
基本的には融資は通ります。
保証協会には１％以下程度の保証料を払う必要があります。

この融資のコツとしては
地元の信用金庫や地銀などに
融資の話を持って行くということです。

直接、地方自治体の窓口に行くのではなく、
金融機関を通して、融資を申請しましょう。

金融機関がいろいろサポートしてくれるので、
比較的スムーズにコトが運びます。

ちなみに
日本政策金融公庫と制度融資は
与信（いくら貸してくれるのか）の枠としては別々なので、
両方からお金を借りることが可能です。

また、
会社じゃなくても
個人事業主でも借りることが可能です。
（会社の方が借りやすいとは思いますが）

今、資金に困っている人は
ぜひ融資を受けてみてはいかがでしょうか？

物販ですと
いくら資金があるかということが非常に重要になるので、
資金があると仕入れの幅も販売方法も
ぐーーーんと可能性が広がりますね。

また、上記以外にも
金融機関から直接融資を受ける
いわゆる
「プロパー融資」
というものもありますが、
この融資に関しては、
ある程度、会社としての実績が出始めてからじゃないと、
難しいかなと思います。
会社の運営期間も長めじゃないと、
門前払いということもあります。

会社を大きくしたい人はもちろん、
キャッシュフローを安定化させて、
安心してビジネスをしたい方も、
ぜひ融資にチャレンジしてみてください。

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